尽管拖欠率仍低于大流行前的水平，但四大银行的首席执行官表示担心未来几个月的拖欠率可能会增加。近期，ANZ、CBA、NAB 和 Westpac 发布的财务数据显示其房屋贷款组合有所增长，这主要得益于经纪人渠道的大力支持。该数据涵盖截至 2023 年 3 月的六个月（澳大利亚联邦银行除外，该银行报告了截至 3 月的三个月），显示尽管在此期间利率大幅上升，但澳大利亚储备银行提高了尽管官方现金利率在六个月内从 2022 年 10 月的 2.60% 升至 3.60%，但主要银行的抵押贷款组合依然强劲。要阅读全文，您必须创建一个免费帐户或登录（如果您已经有）。
ANZ 欠款
ANZ 的自住房拖欠率仍低于大流行前的水平，其 2930 亿澳元的澳大利亚房屋贷款组合中只有不到 1% 逾期三个月。大约 30% 的 ANZ 借款人比他们的还款计划提前了两年多，准时的比例相似。在 ANZ 的澳大利亚抵押贷款账簿上，储蓄缓冲不足三个月的 40 亿澳元中，有 2.1%（9000 万澳元）是一次或多次逾期还款，而只有 0.19%（800 万澳元）是逾期 90 天以上。然而，由于 26% 的客户现在的利率高于他们的评估利率，未来的日子可能会更艰难。ANZ 首席执行官 Shayne Elliott 上周评论说，未来六个月将比上个月更加困难，零售银行业的竞争与澳大利亚和新西兰的以往一样激烈。
CBA 欠款
与 ANZ 类似，CBA 报告称其抵押贷款欠款仍低于大流行期间的水平。该银行的房屋贷款拖欠率在今年第一季度保持在 0.44% 的较低水平，这归因于稳定的储蓄缓冲和低失业率。但同期消费金融欠款有所增加，个人贷款上升14个基点至1.09%，信用卡上升5个基点至0.51%。尽管如此，这些比率仍然低于长期平均损失率。CBA 首席执行官 Matt Comyn 还预测，随着借款人在未来几个月开始感受到加息的全面影响，拖欠率将进一步上升。
NAB 欠款
澳大利亚国民银行 (NAB) 报告其逾期 90 天以上的指标有所下降，该比率从 1H21 的 1.23% 降至目前的 0.66%。尽管逾期 30 天和 60 天的贷款略有增加，但首席执行官罗斯麦克尤恩表示，客户正在寻找恢复付款的方式，目前没有大问题。NAB 已经联系了 7,000 名可能遇到困难的抵押贷款客户，但只有 13 名客户申请了经济援助，这显示了市场的弹性。麦克尤恩强调了监测失业水平的重要性，将其作为评估形势的关键因素。虽然希望出售房屋并继续搬家的客户略有增加，但仍远低于 2019 年，客户仍保持弹性。
Westpac 欠款
2023 年上半年，Westpac 的澳大利亚抵押贷款 90 天以上拖欠率为 0.73%，而 1.4% 的抵押贷款逾期 30 天以上。然而，这些数字在大流行之前更高。目前，只有 0.5% 的抵押贷款余额因收入减少而陷入困境。尽管如此，无担保拖欠率仍在上升，2.85% 的个人贷款逾期 90 天以上，而信用卡则稳定在 0.70% 左右。Westpac 首席执行官 Peter King 承认，过去的一年对许多客户来说充满挑战，越来越多的客户正在寻求银行的帮助。尽管如此，该银行的贷款组合仍然健康，大多数抵押贷款客户的还款率和低抵押贷款拖欠率都领先。然而，King 预计未来会出现更多压力，尤其是在小型企业中，由于澳大利亚经济预计将在 2023 年剩余时间内放缓。预计信贷增长也将放缓，抵押贷款竞争可能会对西太平洋银行下半年的利润率产生负面影响。尽管如此，西太平洋银行已准备好应对这些挑战，其资产负债表已为更严峻的前景做好了准备，并继续保守地经营银行，同时保持足够的灵活性以支持增长。
* 图片来源：https://www.apimagazine.com.au/news/article/7-steps-to-success-for-your-property-portfolio
标记潜在困难的工具
为了解决未来的欠款问题，许多贷方现在正在使用新工具来检测潜在违约的预警信号。Experian 的 Triggers 就是这样一种工具，它会在消费者支出行为发生任何可能表明财务压力和拖欠还款可能性的变化时提醒贷方。Experian 的创新主管 Jordan Harris 解释说，如果支出行为发生任何不利变化，Triggers 系统会通知贷方潜在问题。虽然抵押贷款付款通常是借款人错过的最后一笔付款，但在它发生之前，信用档案中可能会出现警告标志。哈里斯指出，如果消费者错过了信用卡付款或另一家贷方的其他设施，他们在六个月内错过抵押贷款付款的可能性要高十倍。借助 Triggers，贷方可以主动联系消费者，提醒他们遇到困难时的选择。Harris 认为，早期和频繁的沟通和教育是解决困难的一些最佳方法。信贷公司还可以将消费者支出模式的变化通知贷方，例如，立即购买、以后付款使用率的增加或报表中的延迟直接借记费用，这可能表明财务压力。通过监控这些行为，贷方可以比较客户的基线读数并识别可能需要帮助的行为变化。信贷公司还可以将消费者支出模式的变化通知贷方，例如，立即购买、以后付款使用率的增加或报表中的延迟直接借记费用，这可能表明财务压力。通过监控这些行为，贷方可以比较客户的基线读数并识别可能需要帮助的行为变化。信贷公司还可以将消费者支出模式的变化告知贷方，例如，立即购买、以后付款使用率的增加或报表中的延迟直接借记费用，这可能表明财务压力。通过监控这些行为，贷方可以比较客户的基线读数并识别可能需要帮助的行为变化。
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