为什么我需要支付LMI?
作为一般规则,如果借款人借款超过房产价值的 80%,则他们需要支付 LMI。但是,如果借款人是个体经营者,并且因为无法证明自己的收入而申请低文件贷款,那么当借款超过房产价值的 60% 时,LMI 将适用。LMI 溢价由贷方或银行在贷款审批过程中安排,因此借款人无需担心任何额外的文书工作。
我什么时候需要支付LMI?
LMI 溢价在贷款资金预付时从贷款资金中扣除。例如,如果借款人借款 500,000 澳元,LMI 溢价为 5,000 澳元,那么在预付贷款时,他们将收到 495,000 澳元。唯一的例外是借款人是否能够“资本化”或在抵押贷款之上增加 LMI 溢价的成本。虽然这并不能完全避免 LMI,但它确实避免了必须提前支付。
银行如何计算LMI保费?
LMI 提供商使用 LMI 费率表或保费表计算保费。他们通常收取贷款金额的一定百分比和借款人借入的财产价值(LVR)的百分比。不同的 LMI 供应商有不同的保险费率,这可能导致最便宜和最昂贵的 LMI 供应商之间存在数千澳元的差异。虽然借款人无法选择他们的银行使用的抵押贷款保险公司,但他们可以选择他们的贷方,从而选择他们的抵押贷款通过哪个抵押贷款保险公司投保。这样,借款人可以降低 LMI 保费的成本。
谁受到LMI的保护?
重要的是要注意,LMI 只保护贷款人,而不保护借款人。如果您无力偿还贷款,而贷方也没有收回所有款项,他们可以向保险公司提出索赔。用作抵押贷款担保的财产损坏不在 LMI 的承保范围内,应包含在您的建筑保险单中。
保险公司需要批准我的贷款吗?
抵押贷款保险公司也需要批准您的贷款申请,由于存款很少或没有存款的贷款风险很高,他们是保守的。因此,他们要求借款人有稳定的工作经历、完澳的信用记录,而且在大多数情况下,还需要有储蓄记录。抵押贷款保险公司也因信用评分申请而闻名,这可能会导致申请被拒绝。
总之,LMI 一直是首次购房者和存款较少的人进入房地产市场的宝贵工具。然而,重要的是要了解 LMI 仅保护贷方,借款人应考虑他们的保险需求,以确保他们在发生重大生活事件时能够管理贷款。